Первое. Открывать расчетный счет надо в одном из системно значимых банков и при этом он должен присутствовать в вашем городе.
Системно значимые банки — это важнейшие финансовые институты, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. Поскольку их банкротство может иметь тяжёлые последствия как для банковской системы, так и для экономики в целом, их деятельность находится под особым контролем государства, которое не допустит отзыва лицензии.
Таких банков в нашем Абакане целых 9 из 13 возможных: сбербанк, росбанк, промсвязьбанк, россельхозбанк, альфа-банк, ВТБ, газпромбанк, финансовая корпорация Открытие, совкомбанк.
И если вы будете оперировать тем, что все счета у ИП застрахованы, и таким образом вы защищены, то навряд ли вам понравится пол года ждать своих денег от агентства страхования вкладов. А счета юридических лиц и вовсе под страхование не попадают.
Второе. Почему я настаиваю, чтобы банк присутствовал там, где вы непосредственно проживаете? Потому что, когда знаешь своего менеджера лично и он знает нюансы вашей предпринимательской деятельности, то многие вопросы снимаются еще на этапе своего зарождения.
Кроме того, в случае проблем с блокировкой счета по 115-фз, ваш менеджер - это первый помощник. Он лично заинтересован не потерять клиента, поэтому подскажет и в каком ключе пояснения писать и какие еще документы можно дополнительно предоставить.
Допустим, вы решили открыть расчетный счет в одном из 9 банков. Какой же в итоге выбрать? А в этом вопросе бОльшую роль играет математика: т.е. сравнивайте тарифы по тем параметрам, которые вам важны.
Не смотрите на соседа, который доволен своим банком, у него могут быть абсолютно другие исходные условия, отличные от ваших. И даже внутри одного банка, может быть целая линейка тарифов.
Например, у сбербанка и росбанка сейчас 5 тарифов.
Так на что же обратить внимание при выборе тарифа?
В первую очередь, это стоимость ежемесячного обслуживания и сколько в него входит бесплатно проведенных платежных поручений.
Дальше смотрите на стоимость проведения одного платежного поручения сверх тарифа. Их стоимость варьируется от 25 до 75 рублей за штуку.
Следующий параметр, это цена за внесение наличных на расчетный счет. Обычно, это примерно 0,2% от суммы в самой кассе банке и бесплатно, если через корпоративную карту в банкомате.
Далее смотрите стоимость вывода наличных на карту физлица. У сбербанка сейчас лимит на бесплатный вывод - это 300 тыс. в месяц, а у Росбанка 150.
Также обратите внимание и на тарифы на обслуживание корпоративной карты и на снятие наличных с нее в банкомате.
Не последнюю роль играют тарифы по зарплатному проекту для наемных сотрудников.
Еще и про эквайринг не забудьте.
С эквайрингом вообще не все просто. Например, у Сбербанка своя собственная система сбора денег с платежных карт, и комиссия, соответственно, достается банку.
А, например, Робанк и Альфабанк, своей системы не имеют и работают со сторонней системой UCS, где комиссия достается ей и ближайшее представительство которой находится в Красноярске. Это все сказывается на скорости установки платежного терминала и на комиссии, которую они взимают.
Что касается комиссии за платежный терминал, то за эту комиссию можно и нужно торговаться, если ваш оборот уже превышает определенный лимит в месяц, то идите и торгуйтесь, сам банк вам ничего не снизит.
Тарифы за эквайринг варьируются от 1,4% до 3%. Еще бывает, что кроме тарифа, взимается арендная плата за сам платежный терминал и составляет около 1000 руб. в месяц.
Иногда можно нарваться и на скрытые ежемесячные комиссии, на которые сразу никто не обращает внимание, например, за смс-информирование о движениях по расчетном счету.
Что ж, с математикой вроде разобрались, теперь давайте посмотрим на удобство обслуживания. Порой удобство может и всю математику перевесить.
Приведу свой недавний пример. Приспичило мне срочно снять с карты росбанка 35 тысяч рублей, когда я была не в городе. В той деревне, чтобы снять деньги бесплатно был в наличии банкомат Россельхозбанка, который оказался не рабочим. Пришлось идти в банкомат сбербанка, который со сторонних карт разом разрешает снимать только 7,5 тысяч рублей и берет комиссию за снятие. Т.е. чтобы снять 35 тысяч мне пришлось делать 5 транзакций и заплатить пятерную комиссию 1500 руб. Согласитесь, что дорого и обидно. В итоге задумалась об открытии второго расчетного счета в сбербанке.
Т.е. обращайте внимание на то, в каких еще банкоматах других банков вы можете снимать наличные.
На какие удобства еще посмотреть? Это территориальное расположение. Например, у центрального офиса Россельхозбанка на Чертыгашева вообще невозможно припарковаться и только из-за этого я не открою там расчетный счет.
Что еще очень важно - это программа доступа к расчетному счету. У некоторых банков приложение на смартфоне не умеет загружать платежки из 1с и выгружать банковские выписки под 1с, т.е. делать то, что нужно вашему бухгалтеру для работы.
Не маловажным параметром является длинна операционного дня, т.е. до какого времени можно проводить платежи. Здесь антилидером в списке является наш местный муниципальный банк. В крупных банках даже в выходные дни можно выводить деньги себе на карту и проводить платежи внутри банка.
Чем еще крупные банки к себе заманивают? Это предоставление в аренду онлайн-кассы. Это система кэшбэков при работе с пластиковыми картами. Это могут быть начисляемые мили или бонусное топливо. Многие наши клиенты этим охотно пользуются.
Еще дополнительные плюшки прилетают, если вы получите в банке статус вип-клиента. Это может быть дополнительное страхование, юридическая помощь в путешествиях и тому подобное.
Как видите, выбор своего банка - это довольно не простая задача, но вам придется вникнуть в нюансы, чтобы не переплачивать на ровном месте.